Τι είναι Reverse mortgage;


Στον οικονομικό τομέα, τι σημαίνει Reverse mortgage;

Απαντήσεις





Αντιστρεπτέο ενυπόθηκο στεγαστικό δάνειο. Είναι ένα δάνειο που χορηγείται σε ένα ιδιοκτήτη κατοικίας με υποθήκη την κατοικία αυτή. Το δάνειο εκταμιεύεται συνήθως με ετήσιες καταβολές. Απευθύνεται κύρια σε ηλικιωμένους ιδιοκτήτες κατοικίας που μπορούν να διαθέσουν το προϊόν του δανείου για την κάλυψη των καθημερινών δαπανών διαβίωσης, ιατρικών, φαρμακευτικών και νοσοκομειακών δαπανών, την αποπληρωμή υφιστάμενου στεγαστικού δανείου ή εφόσον δεν απαγορεύεται από τη σύμβαση για οποιονδήποτε άλλο σκοπό. Το ιδιαίτερο χαρακτηριστικό του δανείου αυτού είναι ότι η επιστροφή του κεφαλαίου και των τόκων αναβάλλεται εφόσον ο δανεισθείς εξακολουθεί να χρησιμοποιεί το υποθηκευμένο σπίτι του σαν «κύρια κατοικία». Δηλαδή οι ηλικιωμένοι ιδιοκτήτες πρώτης κατοικίας αποφασίζουν να μετατρέψουν μέρος του ιδιοκτησιακού τους δικαιώματος σε αφορολόγητο εισόδημα χωρίς να υποχρεούνται να πωλήσουν την κατοικία τους και να πληρώσουν άμεσα δόσεις από τη λήψη άλλου είδους δανείου. Από την πλευρά της δανείστριας τράπεζας υπάρχουν πολλοί κίνδυνοι όπως: 1) πτώση των τιμών των ακινήτων (real estate price risk) ώστε η αξία τους να μη καλύπτει το οφειλόμενο κεφάλαιο και τους τόκους του δανείου. Ο κίνδυνος αυτός μπορεί να καλυφθεί με ασφάλιση σε ασφαλιστική εταιρία 2) ο κίνδυνος μακροζωίας του οφειλέτη (longevity risk) οπότε το συνολικό ποσό των ετήσιων καταβολών της τράπεζας μπορεί να υπερβεί την αξία του υποθηκευμένου ακινήτου 3) επιτοκιακός κίνδυνος (interest rate risk) λόγω της ενδεχόμενης μεταβολής των επιτοκίων. Λόγω των ιδιαίτερων χαρακτηριστικών του reverse mortgage και κύρια των μεγάλων κινδύνων, το κόστος του δανείου αυτού (επιτόκιο, προμήθειες) είναι πολύ υψηλό και οι τράπεζες συνηθίζουν να δανείζουν συνολικά ποσά που αποτελούν μόνο ένα τμήμα της τρέχουσας αξίας του ακινήτου π.χ 30% της υποθηκευμένης πρώτης κατοικίας. Σε περίπτωση που ο οφειλέτης παύσει να χρησιμοποιεί το σπίτι σαν πρώτη κατοικία ή σε περίπτωση θανάτου του το δάνειο γίνεται απαιτητό οπότε αν δεν μπορεί να αποπληρωθεί εκποιείται το ενυπόθηκο ακίνητο για να ικανοποιηθεί η απαίτηση της τράπεζας.



Προσθήκη νέας απάντησης